经历多次利率下调的背景下，保险产品近来吸引了更多关注。其中，储蓄型保险产品由于迎合了大众对于“抗风险、稳增长”的需求，热度不断攀升。

何为储蓄型保险产品？

储蓄型保险并不是特定类型的保险产品，而是保险公司在两全保险、年金保险、终身寿险、重大疾病保险等产品设计上结合了储蓄功能。

带有储蓄功能的保险产品多为人身保险产品，这类产品通常缴费期限较长，有5年、10年、15年等期限选择，最长可达30年。

适应哪些人群购买？

由于储蓄型保险产品通常缴费期限较长，不适合短期理财，通常适合有长期规划的消费者购买。如果过了投保犹豫期后再退保，不仅收益打折扣，还可能受到财产损失。

购买此类产品时，有何注意事项？

首先要认清保险产品的本质。保险产品主要功能在于风险保障，附加的储蓄、健康管理服务等只是锦上添花。购买保险产品时，大家应该先考虑补足意外、疾病等方面的保障。

其次，储蓄型保险的保费往往更高。以带有储蓄功能的重大疾病保险为例，在同样的保障责任下，不带储蓄功能的重疾险保费只有储蓄型重疾险的二分之一。消费者需要理性选择。

最后，利率是金融产品的“锚”。随着银行利率不断下调，储蓄类保险产品的收益也在下行。消费者需要参考当期利率水平和保险公司的经营能力，认真阅读保险合同。

对于保险公司展示的“演示利率”等营销内容，要有合理预期，谨慎选择适合自身财务状况和保障需求的保险产品。

这里推荐几款增额终身寿险，可以让避免大家踩坑，也让大家少走弯路。

增额终身寿的优点

一：现金价值复利增长。

二：锁定利率：不同于其他理财产品所宣传的收益表现，比如支付宝界面上所写的收益率，这些都是预计的收益，实际交付时可能没有这么多，而增额终身寿的现金价值是以白纸黑字写进合同的；

三：足够安全：保险作为防守性资产使得它的特点之一就是足够安全。

四：灵活取用：增额终身寿的减保功能使客户可以随时随地灵活取现。

总之，增额终身寿是比较奇葩的产品，它表面是一款寿险，保终身的寿险，所以它有最基本的死亡给付保险金的功能，但不同于定期寿险，它的保险金是逐年递增的，是披着寿险外衣的储蓄型金融产品。

当然，我不能保证这些推荐产品的收益情况，但可以肯定是目前市场上收益领先的，而且，最重要的是公司实力和口碑都非常好的。

1.光大永明 光明至尊2024

2.太平洋人寿 福有余2024

3.中邮人寿 悦享盈佳2.0

4.爱心人寿 爱心守护神2.0

每一款，我都做了分享链接，放在-推荐栏-寿险推荐产品中了，大家可以查阅、分享。

最后，如前文，建议大家在购买这些产品前，先做好意外和疾病方面的保障安排，就像追求资金收益前，先保证本金安全一样。